Бесплатный
Вопрос №1798

Просрочка платежей по ипотечному кредиту

Просрочены платежи по ипотечному кредиту. Какую правовую позицию можно сформировать, руководствуясь ФЗ от 23 июня 2016 г. № 217-ФЗ "О внесении изменения в статью 91 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ФЗ "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 № 353-ФЗ, ст.ст.333 ГК РФ  319 ГК РФ? Ранее было возможно требовать не более 20% взыскания, а теперь не более 10%? Какие правовые нормы можно привести для основания Иска? На какие статьи возможно ссылаться при условиях залога квартиры в кредитном договоре? Правомерна ли пеня в размере 2%? Можно ли просить суд в обеспечение иска приостановить действие и исполнение Договора в части взыскания пеней, штрафов, неустоек? По ЗПП идти или по ГК РФ?? И еще, подавать по подсудности, указанной в Кредитном договоре? Насколько это правомерно? Или возможно определять подсудность согласно п.7 ст.29 ГПК РФ "Иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены также в суд по месту жительства или месту пребывания истца либо по месту заключения или месту исполнения договора."?


23 декабря 2016, 00:33
Юлия
г. Волгоград
3 ответа
banner
Ответов от адвокатов: 3
Сергей Кузнецов
Пермь
23 декабря 2016, 11:36
Доброго времени суток, Юлия!

Для полноценной консультации хорошо бы посмотреть условия кредитного (ипотечного) договора.

На все вопросы, конечно, ввиду недостатка времени (в т.ч. не видя договоров и прочего) ответить не смогу. Но, на некоторые попробую.

Правовой режим ситуации регулируется: статьями 323, 333, 334, 348, пунктом 1 статьи 350, пунктом 2 статьи 809, статьей 810, пунктом 1 статьи 811, статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), статьями 13, 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»...

... о пени, процентах и пр.:

Так, согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ - неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу статьи 333 ГК РФ суд вправе уменьшить сумму процентов, предусмотренных договором за нарушение сроков возврата денежных средств, если сумма процентов, подлежащая уплате, несоразмерна последствиям просрочки возврата заемных сумм. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 42 совместного Постановлению Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 года №6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ», при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с п.7. Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998, если определенный в соответствии со статьей 395 Кодекса размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 Кодекса вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.

О залоге имущества...

Так, согласно пункту 4 части 2 статьи 54 Закона №102-ФЗ  - принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом.

  О приостановлении действия кредитного договора...

… невозможно, если банк возражает против этого. Обязать банк осуществить реструктуризацию задолженности, предоставить т.н. «кредитные каникулы», рассрочку или отсрочку невозможно — это право, а не обязанность банка.

О применении Закона о защите прав потребителей...

На мой взгляд, возможно, в т.ч. по объектам защиты прав потребителей в кредитной сфере...

О подсудности.

Общее правило (ст. 28 ГПК РФ) подсудности по месту жительства Ответчика, может быть изменено подсудностью по месту заключения (исполнения) договора!

Юлия


Волгоград
23 декабря 2016, 13:01

Сергей, огромное спасибо! Скан Договора смогу Вам сбросить на Ваш e-mail (ранее Вы мне его сообщали)

Сергей Кузнецов
Пермь
23 декабря 2016, 13:34
   Хорошо! 
Борис Грудкин
Санкт-Петербург, г. Ломоносов
24 декабря 2016, 18:21

Юлия, должен призвать Вас к реалистичной оценке создавшейся ситуации.

Просрочка платежей по ипотечному кредиту - это, вообще говоря, не повод для обращения в суд с иском к банку-кредитору. Правильным в Вашем случае является совершение фактических действий, препятствующих удовлетворению ожидаемого иска банка к Вам о взыскании просроченной задолженности и обращения взыскания на ипотечную квартиру. 

Эти действия - совершение платежей с целью возвратиться в изначальный график погашения кредита. Вы можете самостоятельно рассчитывать суммы этих платежей, исходя из имевшегося до просрочки графика погашения и необходимости уплаты процентов по просроченной задолженности. Выплату штрафных санкций Вы можете пока не осуществлять, ссылаясь на свое несогласие с их размером, о чём банк следует уведомить письменно. То, как банк будет учитывать Ваши платежи, при этом не будет иметь решающего значения, в споре Вы будете вправе ссылаться на ст. 319 ГК.

Только совершение подобных действий, таким образом, чтобы к моменту рассмотрения иска банка в суде Вы не имели задолженности по текущим платежам по графику (хотя бы без учёта санкций), и при грамотных возражениях Вы будете иметь шанс на сохранение ипотечной квартиры. 

При всех иных вариантах Ваших действий ипотечная квартира будет Вами в конечном счете утрачена - это очень важно в Вашей ситуации понимать! 

В качестве ремарки должен Вам сообщить, что ФЗ "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 № 353-ФЗ не применим к кредитам, обеспеченным ипотекой (см. п.2 ст. 1 этого закона), редакция п. 9.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", установленная федеральным законом от 23 июня 2016 г. № 217-ФЗ, применяется только к кредитным договорам, заключенным не ранее 24 июля 2016 г.

Юлия


Волгоград
24 декабря 2016, 19:35

Спасибо, Борис! Учту Ваши пояснения. Поясню более конкретно чуть позже здесь  сложившуюся ситуацию по ипотечному кредиту.

dropcaretfooter_mailfooter_phonem_cm_fm_mm_tpwd-hidepwd-shows_bkmks_pubss_quests_srchs_statyandex_money