Бесплатный
Вопрос №1472

Злоупотребление микрофинансовых организаций

У меня такой вопрос:

3 месяца назад я взял ссуду в микрофинансовой организации.

Из-за задержки в выплате з/п мне не удалось вернуть её вовремя. 

Сейчас я хочу погасить долг, но вижу, что по договору стоит 3% в день от суммы долга.

Читал, что такие проценты незаконны. Подскажите, каков законный процент и сколько с меня они реально могут потребовать?


18 октября 2016, 11:39
Иван
г. Омск
6 ответов
Ответов от адвокатов: 6
Денис Сазыкин
Санкт-Петербург
18 октября 2016, 12:17

Здравствуйте! Вы можете оспорить размер процентов в исковом порядке, ссылаясь на нормы ГК РФ.

 В соответствии со ст. 10 ч. 1 ГК РФ не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

   В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (ст. 10 ч. 2 ГК РФ).

   Таким образом, законодателем суду предоставлена возможность оценить действия участников гражданских правоотношений на предмет злоупотребления ими правом и, в случае обнаружения такого злоупотребления одной из сторон, применить к ней предусмотренные законом меры.

Размер процентов будет снижен до уровня, приемлемого по мнению суда, в зависимости от "набежавшей" суммы. Снижение до 100% годовых - вполне реально.

Николай Чебыкин
Мурманск
18 октября 2016, 12:22

Здравствуйте, Иван. Недавно писал статью по этому поводу. Смысл таков, что принцип свободы договора, закрепленный в статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, не является безграничным. Сочетаясь с принципом добросовестного поведения участника гражданских правоотношений, он не исключает оценку разумности и справедливости условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 423 Гражданского кодекса Российской Федерации договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей, является возмездным.

Встречное предоставление не должно приводить к неосновательному обогащению одной из сторон либо иным образом нарушить основополагающие принципы разумности и добросовестности, что предполагает соблюдение баланса прав и обязанностей сторон договора. Условия договора не могут противоречить деловым обыкновениям и не могут быть явно обременительными для заемщика.

Таким образом, встречное предоставление не может быть основано на несправедливых договорных условиях, наличие которых следует квалифицировать как недобросовестное поведение.

При обращении в суды  кредиторов, необходимо заявлять о злоупотреблении правом.

Из практики могу сказать, что суды взыскивают примерно двойную сумму займа. Я бы Вам предложил обратиться к займодавцу с письменным заявлением о расторжении договора, оплатив при этом двойную сумму займа.

Если кредитор подаст иск  в суд, предъявите копию заявления и квитанции об оплате, заявите о злоупотреблении правом со стороны кредитора. 


Юрий Докин
Санкт-Петербург
18 октября 2016, 12:23

Здравствуйте, Иван. В судебном порядке вы можете так же требовать снижения размера штрафных санкций на основании ч.1 ст. 333 ГК РФ "Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. "



Сергей Кузнецов
Пермь
18 октября 2016, 12:34
Доброго дня! Вообще-то, при подписании кредитного или иного договора, вы видели эти 3%. Говорить потом в суд, о том, что МикроФинансовая организация злоупотребляет правом сложно. Формально, не только свобода договора, но и в чем ущемление? В чем явная несоразмерность? В чем ухудшение положения заемщика, которые сам видел все существенные условия договора и с ними при подписании согласился (не возражал). Другой вопрос, что общие положения ст. 333 ГК РФ, вашего имущественного положения и иных существенных обстоятельств дела, которые позволяют несколько снизить размеры ответственности (процентов), но тоже не беспредельно (здесь еще минус,что не применяется в такой ситуации Закон о защите прав потребителей), так как суду тоже нужно в решении мотивировать возможность снижения (уменьшения) ответственности заемщика.
Евгений Казаков
Железноводск
18 октября 2016, 15:05

Добрый день, Иван!

Оспорить % по "кабальности" либо по "злоупотреблению правом" - у Вас не получится. Свобода договора.

Вы сознательно подписали договор займа с такими процентами, получили деньги под такие проценты и даже стали выплачивать займ. 

Мой Вам совет - оплатите срочно основной долг так, что бы в назначении платежа было указано оплата основного долга по договору займа № -- от --. Тем самым Вы остановите начисление %, т.к. начисление % на % (сложные %) не допускается. 

Если МФО пойдёт в суд за %, то Вы заявите на суде о снижении таковых на основании ст. 333 ГК РФ, суды МФО не любят, и % обязательно снизят. 

Андрей Кострюков
Волгоград
18 октября 2016, 16:03

Иван, добрый день! Обратите внимание на следующие законы, содержащими нормы регулирующие возникшие у Вас правоотношения с МФО :

1) Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"

Статья 5. Условия договора потребительского кредита (займа)

20. Сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 

1) задолженность по процентам; 

2) задолженность по основному долгу;

3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;

4) проценты, начисленные за текущий период платежей;

5) сумма основного долга за текущий период платежей;

6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

21. Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. 

Статья 6. Полная стоимость потребительского кредита (займа) - НЕ МОЖЕТ БЫТЬ ВЫШЕ СРЕДНЕРЫНОЧНОЙ (определяется ЦБ РФ поквартально)

Статья 14. Последствия нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа)


2) Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"

Статья 8. Основные условия предоставления микрозаймов микрофинансовыми организациями

 

dropcaretfooter_mailfooter_phonem_cm_fm_mm_tpwd-hidepwd-shows_bkmks_pubss_quests_srchs_statyandex_money